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疫情期間穩經濟、支持企業復工復產的金融政策措施解讀

2020-03-19 11:30     来源:市金融办
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在疫情期間,爲了確保經濟平穩運行及支持企業及時復工復產,從中央到地方,從各級政府和部門到各級金融機構下發了一系列金融支持政策。以下是地市一級能夠落實的相關政策疏理和總結。

一、相關的文件依據

《財政部 發展改革委 工業和信息化部 人民銀行 審計署關於打贏疫情防控阻擊戰 強化疫情防控重點保障企業資金支持的緊急通知》(財金〔2020〕5 號)

《中國人民銀行 財政部 銀保監會 證監會 外匯局關於進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》(銀髮〔2020〕29 號)

《廣西壯族自治區人民政府辦公廳印發關於支持打贏疫情防控阻擊戰促進經濟平穩運行若干措施的通知》(桂政辦發〔2020〕6 號)

《自治區地方金融監管局 自治區財政廳自治區工業和信息化廳 人民銀行南寧中心支行 自治區審計廳關於印發<企业复工贷款财政贴息工作方案>的通知》(桂金监银﹝2020﹞9号)

《中國人民銀行南寧中心支行關於加大應對疫情信貸支持 推動廣西經濟平穩發展的通知》(南寧銀髮〔2020〕41 號)

《廣西銀行業保險業加強疫情防控支持企業復工復產促進經濟平穩運行的若干措施》(桂銀保監發〔2020〕7 號)

《貴港市人民政府辦公室關於印發貴港市應對新型冠狀病毒感染的肺炎疫情支持中小企業保經營穩發展若干措施的通知》(貴政辦通〔2020〕3 號)

《貴港市人民政府辦公室印發貴港市關於支持打贏疫情防控阻擊戰促進經濟平穩運行任務分工方案的通知》(貴政辦通〔2020〕4號)

二、金融機構的相關政策:

金融監管部門的宏觀金融政策、導向(既保證面上供給的增加,又體現對重點領域的精準投放)

(一)有量化要求的金融政策:

“兩增”

單列普惠型小微企業信貸計劃,確保普惠型小微企業貸款(即單戶1000萬元以下貸款)實現“兩增”目標(即貸款增速不低於各項貸款增速、貸款戶數不低於上年同期)。國有大型銀行要按進度完成上級下達的信貸增長計劃,力爭實現上半年普惠型小微企業貸款餘額同比增速不低於30%;在目前小微企業信貸風險總體可控的前提下,將普惠型小微企業貸款不良率容忍度放寬至不高於各項貸款不良率3個百分點。

“雙降”

明確貸款利率“雙降10%”的要求,即轄內金融機構向疫情防控企業新發放的貸款利率要下降10%以上;轄內相關法人金融機構運用再貸款發放貸款的利率要低於運用自有資金髮放貸款的加權平均利率,鼓勵運用再貸款發放貸款的利率下降10%以上。

“三必須一重要”

鼓勵各銀行機構通過壓降成本費率、強化內部資金轉移定價能力、加快推廣運用貸款市場報價利率(LPR),降低小微企業貸款成本,特別是“三必須一重要”重點領域和資金困難的中小企業,在原有貸款利率水平上下浮10%以上,力爭2020年普惠小微企業貸款綜合融資成本再降0.5個百分點。

“三必須一重要”重點領域即涉及保障公共事業運行必需(供水、供氣、供電、通訊等行業)、疫情防控必需(醫療器械、藥品、防護品生產和銷售等行業)、羣衆生活必需(超市賣場、農貿市場、食品生產和物流供應等行業)及其他涉及重要國計民生的相關企業。

“首貸、信用貸”

實施常態化培植,力爭2020年首貸企業戶數超過200家,首次貸款比率較上年提升5個百分點,新增信用貸款佔全部新增貸款的比例超過30%。

“再貸款”

人民銀行貴港市中心支行設立5億元再貸款專項額度,用於支持疫情防控企業的緊急資金需求,支持受疫情影響暫時出現困難但有良好發展前景的企業復工復產。收到金融機構申請後,轄內人民銀行分支機構於2個工作日內完成再貸款審批發放。

(二)沒有量化要求金融政策

“續貸、展期”

對受疫情影響較大的交通運輸、批發零售、餐飲旅遊、文化娛樂、物流等行業,以及有發展前景但受疫情影響暫遇困難的企業,各銀行機構不得盲目抽貸、斷貸、壓貸。對符合條件的遇困企業,要提前做好展期、延期和續貸安排,完善展期續貸銜接,簡化相關業務流程,確保有續貸需求的企業應續盡續,嚴禁通過“過橋貸”等方式增加企業融資成本。

對符合條件的中小微企業(含小微企業主、個體工商戶),通過貸款展期、續貸等方式,給予企業一定期限的臨時性延期還本付息安排(最長延期至2020年6月30日。受疫情影響嚴重、恢復週期較長且發展前景良好的企業,可給予另外延期安排)。要堅持對臨時性延期還本付息貸款的實質性風險判斷,不因疫情因素下調貸款風險分類,不影響徵信記錄。

“扶貧小額信貸”

扶貧小額信貸經辦金融機構要開通 “綠色通道”,簡化辦理程序,經過合理評估和嚴格審查後,先行發放貸款和辦理續貸、展期,適當延長受疫情影響的貧困戶和“戶貸企用”企業的還款期限,降低貸款利率。

“徵信保護”

對受疫情影響、未能及時還款人員的逾期貸款不作逾期記錄報送;對暫時失去收入來源的個人和企業依據調整後的還款安排,及時、準確報送信用記錄。對企業和個人的異議按照相關政策,及時妥善給予處理。

還有很多導向性的金融政策,一般採用爭取、力爭、鼓勵、推動、支持、積極開展、引導等字眼,沒有量化指標要求,執行起來比較彈性,全靠各金融機構自覺,在這裏不再一一列舉。

三、貴港市政府相關的金融政策、措施

(一)貸款貼息

主要包括幾個方面:高新技術中小企業,醫護用品、消殺用品生產企業,規模以上營利性服務業企業,疫情防控重點企業,受疫情影響行業龍頭企業,受疫情影響中小微企業

(二)融資擔保

1、降低擔保費率。政府性融資擔保機構降低擔保費率,要降低或取消反擔保要求,對疫情防控期內新產生的擔保業務平均擔保費率不得超過1。

2、實施融資及信用擔保代償的補償。對爲受疫情影響較大的中小企業擔保的融資擔保機構,對在因2020年2月至6月底發生的擔保業務而產生的信用擔保代償損失,按實際擔保代償損失的30%給予補償,每家被擔保企業最高不超過100萬元;擔保費用給予全部補償。

(三)木材加工企業專門的融資扶持政策。

2020年2月22日-2020年4月30日前復工復產的木材加工企業,獲得銀行等金融機構提供的流動資金貸款,財政部門按照貸款利息及擔保費用的60%給予補貼;融資性擔保公司爲木材加工企業提供擔保額度,規模以上木材加工企業單戶融資及擔保額度最高不超過300萬元,中小微木材加工企業單戶融資及擔保額度最高不超過50萬,同時貴港市西江融資擔保有限責任公司擔保費率最高不超過2%,貴港市小微企業融資擔保有限責任公司擔保費率最高不超過1%。

四、利用“廣西綜合金融服務平臺”進行線上融資對接。

廣西綜合金融服務平臺,是在廣西壯族自治區地方金融監督管理局統籌指導下成立的官方金融服務平臺。以整合政府、企業、金融機構、互聯網數據資源爲基礎,以解決金融機構與企業信息不對稱問題爲核心,構建政金企信息暢通的金融服務網上大超市,爲企業提供一站式、一體化、一鍵通的高效金融服務。平臺具有:需求發佈,智能撮合,銀企對接,政策服務,信用服務五大功能。平臺運行以來,已有26家銀行機構、4家擔保機構在平臺註冊,爲企業提供融資服務。各金融機構累計在平臺發佈金融產品89項。目前,我市共有502家企業在平臺進行註冊,註冊企業家數居全區第七位。其中,平南縣註冊企業174家,桂平市註冊企業96家,覃塘區註冊企業90家,港北區註冊企業79家,港南區註冊企業63家。註冊企業累計發佈融資需求90項,需求金融達29億元。

五、組織開展“金融服務促進月活動”加強線下互動

“金融服務促進月”是由市金融辦、市信用聯合會共同主辦的金融服務活動,致力於加大金融知識宣傳和金融產品推介力度,持續加強銀企對接力度,努力營造我市良好的金融生態環境。活動每月確定一家金融機構以金融服務宣傳、銀企融資洽談、金融沙龍、知識講堂等靈活多樣的形式提供金融服務。

六、疫情期間的金融監督、協調

疫情期間,貴港市金融工作辦公室、人民銀行貴港市中心支行、中國銀行保險監督管理委員會貴港監管分局負責監督檢查各項金融政策的落實,確保惠企政策真正惠及企業,爲企業復工復產及經濟穩定運行發揮應有的作用。

金融機構、金融業務接受社會大衆、廣大中小企業監督,對於金融機構不貫徹落實相關政策行爲及侵權行爲,可向相關監管部門投訴:

貴港市金融工作辦公室聯繫電話:4556635;

人民銀行貴港市中心支行聯繫電話:4556802;

中國銀行保險監督管理委員會貴港監管分局:金融消費者權益保護聯繫電話:4555630;違法違規及信訪舉報電話:4554662。

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